長期存股市值型、高股息孰優？想財富長更大就選它！

▲國人瘋ETF，市值型與高股息兩款產品相較之下，市值型總報酬率目前更高。（圖／資料照）

記者錢雅慧／綜合報導

國人瘋買高股息ETF，因為高配息十分吸睛。然而，除非每個月需要固定現金流，否則長期來看，市值型ETF績效優於高股息ETF，若想要財富累積更多、更快，市值型ETF才是首選！

資料顯示，台股ETF規模已超過1.8兆元，受益人數逾800多萬人，其中，高股息ETF佔比最高，規模及受益人數分別超過1.2兆元、580萬人，顯見國人對於高股息ETF之喜愛程度。

然而，ETF的股息收入若是用來消費或是儲蓄，以長期財富累積的角度來看效果甚微，不如將股息收入繼續投資，因為股息再投資的報酬率會往往會高於儲蓄的利率或是消費，若是能夠持之以恆，搭配長期績效更好的市值型ETF，可以讓財富累積爆發力更強！

舉例來說，2008年金融海嘯期間，各以100萬元買進元大台灣50（0050）及元大高股息（0056），14年後（2008/12/31～2023/03/31），0050總報酬率高達679%，比0056的587%還優！主要是市值型ETF長期表現幾乎貼近大盤，績效自然會勝過高股息ETF。

目前台股約12檔市值型ETF，近一年來報酬率幾乎都完勝大盤；報酬率超過35%者，總計6檔，績效排行依序為FT臺灣Smart（00905）、群益台ESG低碳50（00923）、富邦台50（006208）、元大臺灣ESG永續（00850）、元大台灣50（0050）及國泰台灣領袖50（00922），均大贏台灣加權指數。

其中，00905表現格外優異，為近一年來唯一報酬率超過40%的市值型ETF；分析其績效優於傳統市值型ETF原因，主要是00905使用的多因子選股指標，相較於目前市面上的ETF能夠更全面篩選成分股，取各家之長，長期定期定額效果佳。舉例來說，若於2022年聯準會開始升息後，每個月存一張00905，近兩年（2022/04/21~2024/03/29）總報酬率可達38.6%，每月平均投入成本不到一萬元，非常適合小資族群長期存股。